DIRECTORS & OFFICERS VERSICHERUNG (D&O)

Die Absicherung für Entscheidungsträger von Unternehmen, Vereinen und Institutionen. Versichern Sie sich jetzt gegen die Auswirkungen  falscher unternehmerischer Entscheidungen.

Inhalt

Was ist eine
D&O Versicherung

Die D&O Versicherung dient dem Schutz des privaten Vermögens der versicherten Personen für den Fall, dass diese wegen pflichtwidrigen Verhaltens in Ausübung ihrer Tätigkeit aufgrund von gesetzlichen Haftpflichtbestimmungen für einen Vermögensschaden haftbar gemacht werden.

Bei Stellung von Schadenersatzforderungen muss die beschuldigte Person beweisen, dass sie ordnungsgemäß gehandelt hat und somit keine Pflichtverletzung vorliegt.

Die D&O-Versicherung übernimmt für diesen Fall die Kosten der

  • Abwehr unbegründeter Forderungen (Rechtsschutzfunktion) bzw. andernfalls die
  • Übernahme berechtigter Forderungen (Entschädigungsfunktion) im Rahmen des vereinbarten Deckungsumfangs.

Geschäftsleiter haften für von Mitarbeitern verursachte Schäden, wenn schon bei der Einstellung der Mitarbeiter die Grundsätze ordnungsgemäßer Personenauswahl verletzt worden sind. 


Verursachen in der Folge die betreffenden Mitarbeiter einen Vermögensschaden, haftet der Geschäftsleiter für den der Gesellschaft entstandenen Schaden.

Der Geschäftsleiter eines Supermarktes versäumt bei der Einstellung eines neuen Mitarbeiters, die üblichen Unterlagen einzufordern

Daher erfährt er nicht, dass der neu eingestellte Kassierer schon mehrfach wegen Diebstahls vorbestraft ist. Bei nächster Gelegenheit entwendet der Mitarbeiter Geld aus der Kasse.

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Wer braucht eine
D&O Versicherung

Personen mit Leitungsfunktionen tragen aufgrund ihrer weitreichenden Entscheidungsbefugnisse ein hohes Haftungsrisiko, da jede Fehlentscheidung zu einer Belastung des Vermögens des Unternehmens oder eines Dritten führen kann.

Manager haften bei Fehlentscheidungen und daraus resultierenden finanziellen Einbußen des Unternehmens für den entstandenen Vermögensschaden unbegrenzt mit ihrem gesamten Privatvermögen

Neben dieser Schadenersatzverpflichtung der eigenen Gesellschaft gegenüber (Innenhaftung) kann er auch gegenüber Dritten  haftpflichtig werden (Außenhaftung). Für beide Fälle besteht Versicherungsschutz im Rahmen der D&O-Versicherung.

Geschäftsführer haften für schuldhaftes Handeln von Mitarbeitern, wenn ihnen mangelhafte Überwachung der Tätigkeit der Mitarbeiter oder fehlerhaftes Organisationsverhalten vorzuwerfen ist. 

Für einen dadurch entstandenen Vermögensschaden haften Geschäftsführer ihrer Gesellschaft gegenüber.

Ein Mitarbeiter der Finanzbuchhaltung unterlässt es regelmäßig, bei Eingangsrechnungen allfällige Skonti in Abzug zu bringen. Der Vorstand hat für die Berücksichtigung von Skonti keine ablauforganisatorische Handlungsanweisung erstellt. 

Mittelfristig entgeht dem Unternehmen durch die verabsäumten Skontoabzüge ein beträchtlicher finanzieller Vorteil.

Welche Vorteile bietet eine D&O Versicherung? ​

Die D&O Versicherung schützt die Bilanz und das Image eines Unternehmens. Werden Manager mit Schadenersatzansprüchen konfrontiert, ist dies mit negativen Konsequenzen für das Unternehmen verbunden. Neben dem bezifferbaren Vermögensschaden ist auch ein potentieller Reputationsverlust in der Öffentlichkeit zu befürchten.

Eine D&O Versicherung mit ausreichender Deckungssumme dient zur Existenzsicherung des Unternehmens und gewährleistet die Weiterführung des Unternehmens, da hohe Schadenersatzforderungen bei den Verantwortlichen oft kaum regressiert werden können.

Manager ohne D&O-Versicherung laufen aufgrund ihrer persönlichen Haftungssituation Gefahr, strategisch überaus risikoscheu zu agieren und damit ihren unternehmerischen Esprit überhöhten Sicherheitsstandards zu opfern. Mit der D&O-Versicherung erhalten die Organe wichtige Rückendeckung für eine gleichermaßen verantwortungsbewusste wie dynamische Wahrnehmung ihrer Leitungsfunktionen.

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Häufig gestellte Fragen
zur D&O Versicherung

Die Organhaftung ist äußerst streng geregelt. Selbst für leichte Fahrlässigkeit haften die Organmitglieder mit ihrem gesamten Privatvermögen.

Die Schäden sind oft immens und übersteigen meist die persönlichen finanziellen Mittel. Deshalb besteht für das geschädigte Unternehmen oder geschädigte Dritte ein hohes Ausfallrisiko, wodurch die Liquidität empfindlich getroffen werden kann.

Da die Ursachen, die zur Ersatzpflicht führen können, und der Schadenumfang von individuellen Gegebenheiten abhängen, lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten.

Anhaltspunkte können sein:

  • Höhe der Verbindlichkeiten
  • Außenstände
  • investiertes (Eigen-) Kapital
  • durchschnittliches Auftragsvolumen
  • Vorhandensein und Qualität eines Risiko-Managementsystems
  • etc.

Es gilt das sogenannte Claims-made Prinzip, welches auch als Ansprucherhebungsprinzip bezeichnet wird.

Definiert wird der Zeitpunkt des Versicherungsfalles. Das bedeutet, es besteht Versicherungsschutz für Ansprüche, die während der Vertragslaufzeit geltend gemacht werden. Dabei ist es unerheblich, wann genau die Schadenersatzansprüche verursacht worden sind.

Als Konsequenz aus dem Claims-made-Prinzip endet der Versicherungsschutz mit Vertragsbeendigung der D&O Versicherung (auch wenn die Pflichtverletzung in die Vertragslaufzeit fällt).

Marktüblich bieten die Versicherer eine Nachmeldefrist von 5 bis 12 Jahren an. Einige Versicherer bieten sogar eine zeitlich unbegrenzte Nachmeldefrist an.

Der wichtigste Ausschlussgrund ist die vorsätzliche Schadensverursachung sowie wissentlich begangene Pflichtverletzungen.

Bei streitigem Vorsatz besteht Abwehrschutz bis zu dessen rechtskräftiger Feststellung. Darüber hinaus gibt es u.a. noch Ausschlüsse wie Strafen, Bußgelder etc. oder Ansprüche wegen bereits bekannter Pflichtverletzungen.

Ihr persönliche Ansprechpartnerin

Ingrid Knauer

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